Nástrahy koupě bytu v dnešní době

Nákup bytu či rodinného domku patří ke klíčovým životním rozhodnutím každého člověka.  Rozhodnout se správně není jednoduché. Jak bychom měli při koupi bytu postupovat, aby nám nakonec nezbyly jen oči pro pláč? Jak je realitní trh ovlivněn stávající finanční krizí? Jaký se očekává pohyb úrokových sazeb u hypoték?

Jak se při koupi nemovitosti nenechat ošidit

Základní podmínkou, aby koupě nemovitosti proběhla bez problémů, je důkladné naplánování. Je důležité si s chladnou hlavou ujasnit, jaké jsou naše požadavky, nejen momentální, ale i do budoucna, jelikož bydlení není krátkodobá investice. Pro většinu lidí je určující otázka peněz. Rozhodnout se pro kompromis mezi tím, co chci, a tím, na co mám, vyžaduje čas.

„Důležité je najít si nemovitost, kterou si mohu dovolit“, radí Ondřej Marek, hypoteční makléř ze Sophia Finance. „Je třeba prokonzultovat s finančním poradcem nejen to, na jakou hypotéku mohu dosáhnout, ale i to, zda je takový úvěr pro mě vůbec únosný. Dobré je dívat se na nabídky developerských společností nebo realitních kanceláří přibližně rok dopředu. Tím se předejde unáhlenému nákupu a mnohdy i  podepisování rezervačních smluv za nevýhodných podmínek."

Logicky se nabízí otázka, jak vybrat tu správnou společnost. Asi každého, kdo nákup nemovitosti plánuje, děsí příběhy lidí, kteří o své peníze přišli, aniž by se vytouženého bytu či domku vůbec dočkali. „U developerských společností by si měl klient projít historii projektu a zjistit si způsob jeho financování; to znamená, zda je možné vzít si hypotéku. U většiny projektů to možné je. Dobré je rovněž zjistit, jaká záloha je požadována. U solidních developerů je praxe taková, že dopředu je požadováno například pouze deset procent ceny nemovitosti a další peníze se uvolňují v momentě, kdy je objekt postaven," říká Ondřej Marek a dodává: „Dobrým ukazatelem pro zájemce o koupi nemovitosti jsou rovněž reference. Pokud znám někoho, kdo si u daného developera či realitní společnosti v minulosti byt kupoval a je s ním spokojen, existuje velká šance, že  budu spokojen i já.“

Velmi užitečné je také vědět, jaký se do budoucna očekává vývoj cen nemovitostí, a vyvarovat se nákupu v lokalitách, kde lze očekávat jejich pokles. Není přitom radno spoléhat pouze na názor realitní kanceláře. Ondřej Marek v tomto případě doporučuje: „Určitě bych se vyvaroval nákupu panelových bytů, jejichž ceny v poslední době stoupají. Momentálně se totiž očekává jejich cenová stagnace, nebo dokonce mírný cenový pokles. Naopak u novostaveb či nemovitostí v širším centru velkých měst lze očekávat postupný růst cen."

Vývoj situace jako v USA nehrozí

Každého jistě zajímá, jaký dopad bude mít současná ekonomická situace na realitní trh. Odborníci ujišťují, že natolik bouřlivý průběh jako například ve Spojených státech u nás krize mít nebude. „Počátky americké hypoteční krize je třeba hledat pět let nazpět, kdy americké banky umožnily získat hypotéku opravdu každému, půjčily například i nezaměstnanému,“ vysvětluje Ondřej Marek. „Odhadovalo se, že ceny nemovitostí budou neustále strmě růst, což vedlo k přehnané poptávce. Samozřejmě ne každý, kdo takto hypotéku získal, ji byl schopen splácet. Banky musely zastavené nemovitosti prodávat, čímž se zvýšila nabídka realit na trhu natolik, že přesáhla poptávku. V ten moment došlo v některých lokalitách k propadu cen nemovitostí až o padesát procent.“

Každý, kdo již zkušenosti s žádostí o hypotékou má, jistě dosvědčí, že české banky byly v uplynulých letech při poskytování úvěrů o poznání obezřetnější. Přesto mnohé z nich po hypoteční krizi v USA sáhly ke zpřísnění podmínek při poskytování úvěrů. Některé z bank již přestaly půjčovat sto procent z ceny zastavené nemovitosti, jiné zase plnou sumu poskytnou, avšak s vyšším úrokem než například u 80ti procentní hypotéky.

Finanční krize se podle odhadů projeví i na samotné výši úroků. „Očekávám, že v příštích měsících úroky porostou, a to v řádu desetin procenta,“ tvrdí Ondřej Marek. „Je to dáno skutečností, že v poslední době funguje hůře mezibankovní trh. Banky si již tolik nepůjčují mezi sebou, a tím pádem se půjčky prodražují.“

Kdo si dopředu něco naspoří, bude na tom lépe

Vzhledem k tomu, že vlivem hypoteční krize se banky zdráhají poskytovat úvěry v plné výši zastavené nemovitosti, nabývá spoření ještě větší důležitosti než dříve. Ideální je mít již několik let dopředu jasnou představu o částce, kterou hodláme za byt vydat, a podle toho připravit smlouvu o stavebním spoření tak, aby z něj mohl klient získat výhodný úvěr, jenž může být výhodnější než hypotéka.

"Základem je spořit, spořit, spořit...“ opakuje Ondřej Marek. „Je dobré si dopředu projektovat své příjmy a vytvořit si finanční rezervu, abychom poté nebyli zaskočeni placením úroků. Svým klientům radím, aby si zkusili už před samotnou žádostí o úvěr dávat každý měsíc stranou finanční částku, kterou poté budou muset platit."

V takovém případě se ale určitě nevyplatí dávat vše jen na stavební spoření. To je totiž výhodné především díky státní podpoře, která je ovšem omezena u nových smluv do výše 20 000 Kč ročně. „Klientům, kteří jsou schopni ročně spořit více, radím obrátit  se s finančního konzultanta a investovat peníze do smíšených nebo akciových fondů, v nichž se mohou zajímavě zhodnotit. Právě v současné situaci, kdy je cena akcií dole, by to mohlo být mimořádně výhodné." poukazuje Ondřej Marek na skutečnost, že současná nízká hodnota cen akcií může být příležitostí pro jejich výhodný nákup.

Ing. Ondřej Marek

investiční a úvěrový poradce

e-mail: ondrej.marek@sophia.cz 

telefon: 777 668 385