Hypotéky jsou dnes opět dostupnější.

Na českém trhu hypoték zažíváme opět snižování úrokových sazeb. Banky se předhánějí v nabídce různých slevových akcí, jak na běžícím pásu. Po dlouhé době se fixní úrokové sazby dostaly pod hranici 4 %. Jakoby si banky poprvé od počátku ekonomické krize uvědomily, že hypotéky nejdou moc na odbyt a že je potřeba opět projevit větší zájem o nové klienty.

Podíváme-li se do statistik, můžeme zjistit, že hypotéky v době ekonomické krize příliš neprodávaly. Ačkoli se podle Hypoindexu snížila průměrná sazba v červenci na 4,84 %, klesl počet nově uzavřených hypoték. Za červenec jich bylo uzavřeno téměř 3800 v celkové hodnotě těsně pod částkou 6,5 miliardy Kč. Průměrně si lidé v červenci vzali hypoteční úvěr na více než 1 695 000 Kč. Ukazatel Hypoindex nám též ukazuje, že dochází ke kontinuálnímu zlevňování hypoték s fixovanou sazbou a stále oblíbenější hypoteční úvěry s variabilním úrokem v červenci podražily z průměrných 3,78 na 3,88 %. 

Příznivější jsou sazby i skóring bank

Díky neúspěchu v prodeji hypoték během finanční krize se banky rozhodly učinit hypotéky dostupnější širší veřejnosti a slevily ze svých kritérií. Sazby se sníží v průměru o 0,2 až 0,3 %, v některých institucích možná i o víc. Další uvolňování dostupnosti hypoték je vidět u některých bank i u zmírňování podmínek zajištění. Opět se vracejí 90% a 100% hypotéky z LTV (z výše odhadu zastavované nemovitosti) a zvyšují se hodnoty u cenových map nemovitostí.

Jak se budou sazby vyvíjet dále?

Důvody, proč jsou úrokové sazby nejníže za poslední 3 roky, máme hlavně 2. V ekonomice je pro levné úvěry prostor. Sazby ČNB jsou stále na minimech (viz vývoj sazeb ČNB).  Druhou příčinou je pak skutečnost, že bankám nekvete obchod tak, jak by si představovaly.  Vysoká nezaměstnanost neumožňuje rozhýbání trhu s nemovitostmi.

Když si to tedy ještě jednou shrneme: úroky u fixací hypoték jsou na nízkých úrocích, protože mají banky sazby ČNB jsou na historickém minimu a banky potřebovaly povzbudit ke zvýšení aktivity v oblasti hypotéčních úvěrů - ten je brzděný nízkou poptávkou i nabídkou na trhu nemovitostí. Otázka, která se nabízí, zní: Mohou jít úroky u hypoték ještě níž, resp. jak dlouho zůstanou na současných hodnotách?

Jak to opravdu bude, samozřejmě nikdo neví. Na základě popsaných skutečností se však můžeme pokusit odhadnout pravděpodobný vývoj.
Sazby půjdou nahoru a je jen otázkou, na které z dalších bankovních rad se o tom rozhodne.  Musíme však také uvést, že úrokové sazby ČNB by neměly růst skokově.

Druhý faktor nízkých úrokových sazeb u hypoték – snaha podpořit obchod, vidíme jako dlouhodobý (rozumějte, že neodezní do měsíce, dvou). Stavebnictví ani zaměstnanost se zřejmě nějakou dobu nezlepší (existují výhledy, že až v roce 2012). Banky budou tedy muset i nadále bojovat o každého klienta schopného splácet hypotéky. O moc níže se sazbami už banky asi nepůjdou, ale budou se pravděpodobně snažit udržovat stávající výše sazeb u hypoték, jak jen dlouho bude možné.

Závěr je tedy takový, že sazby zřejmě už dále klesat nebudu. Avšak minimálně do konce roku a možná i do konce roku 2011 bychom neměli být svědky nějakého razantního růstu sazeb.

Ing. Jan Radomský

Investiční a úvěrový poradce je pro Vás k dispozici na telefonech 603 578 794 a 724 718 469

Email: jan.radomsky@sophia.cz