Finanční plán SOPHIA FINANCE není dražší než rady „zadarmo“

Finanční plán je služba společnosti SOPHIA FINANCE, která je ojedinělou záležitostí na trhu českého finančního poradenství . Finanční poradenství je v případě Finančního plánu postaveno na honorářovém odměňování. Domníváme se totiž, že dobré finanční poradenství může být pouze to nezávislé.  Za nezávislé  finanční poradenství se  schovává drtivá většina poradenských firem,  ovšem na nezávislost se dá pohlížet různě.  Tak například firma,  která spolupracuje se 30  finančními institucemi, není opravdu nezávislá,  liší-li se výše provize pro poradce v rámci určité kategorie produktů.  Za opravdu nezávislou nemůžeme považovat ani společnost mající sjednocené provize pro poradce, ale jen v rámci určitých kategorií.  Nutno uznat,  že se jedná o prakticky nedosažitelný jev,  aby odměna byla naprosto stejná za sjednání například penzijního připojištění a založení spořicího účtu.  Je jen jediné řešení jak dosáhnout nezávislosti. Oprostit se od  provizního modelu odměňování. A právě to učinila firma Sophia Finance u Finančního plánu. Její odměna je tvořena honorářem. Jistě si už uvědomujete  existenci poměrně těsného vztahu mezi veličinami provize a kvalita rady. My  si můžeme dovolit radit dobře, protože i tak se nám naše práce zaplatí. Často se setkávám s názorem,  že finanční poradenství provizní je mnohem levnější než honorářové. Podívejme se na tyto příklady:

1) Chci rozumně investovat

Provizní poradenství slušné:

Poradce pro klienta připraví investiční portfolio složené z otevřených podílových fondů,  pravidelné investice do fondů životního cyklu, penzijního připojištění nebo stavebního spoření. Na první pohled je to seriozní práce, ovšem má své nevýhody pro klienta. Státem dotované produkty, jako stavební spoření a penzijní připojištění, jsou sice schopny generovat solidní zisk klientovi, ovšem jejich výhodnost je značně limitována shora objemem proinvestovaných peněz. Fondy životního cyklu representují velmi pasivní způsob investování, který dnes už zřejmě mezi odborníky přišel už i o poslední zastánce vzhledem k tzv. “finanční krizi“. Klasické otevřené podílové fondy také ztrácejí popularitu mezi odborníky, protože se čím dál více ukazuje, že jsou ve srovnání s konkurenčními nástroji příliš neflexibilní, příliš netransparentní ve své investiční politice a především neschopné vydělávat na klesajícím trhu.

Provizní poradenství neslušné:

Klient na svou žádost o sestavení investičního portfolia obdrží doporučení investovat skrze rezervotvorné životní pojištění, ať už kapitálové, investiční či univerzální. Odměnou klientovi je neflexibilita, investiční pasivita, poplatková neúměrnost, netransparentnost poplatková i investiční spolu s nežádoucí přidanou hodnotou kreditního rizika vůči pojišťovně. Cena takovéto rady „mylného zainvestování“ se pohybuje minimálně mezi 140 až 200 % ročního pojistného. Tzn.  jedná se ve většině případů minimálně o desítky tisíc Kč.

Honorované poradenství u SOPHIA FINANCE

Klient zaplatí 1% ročně z objemu spravované investice, za to si kupuje zodpovědné zacházení. Nebude zde tak velká motivace zagresivňovat investiční profil klienta, jako kdyby odměna byla koncipována pouze podílem na zisku. Nicméně podíl na zisku je zde také a činí 10%. Jeho úloha je  motivační, aby firma s poradcem si byli schopni vydělat dodatečný honorář (10% zhodnocení zdvojnásobuje honorář) a aktivně pracovat s portfoliem. Tím, že je firma odměněna přímo klientem, může si dovolit investiční platformu, která umožňuje bezprovizní systém, tzn.  veškeré transakční náklady jsou na minimální možné úrovni. Zároveň tyto profesionální platformy disponují daleko širším výběrem nediverzifikovaných nástrojů, ty nejenže ztransparentní celý investiční proces, ale rovněž umožní klientům vydělávat i na poklesech hodnoty investičních aktiv.

2) Chci poradit s důchodem, studiem dětí, zajištěním proti neočekávaným událostem…

Finanční poradenství slušné

Takto formulovaná poptávka ze strany klienta je vynikající příležitostí jak prodat všechny typy finančních produktů, které má poradce ve svém portfoliu. Výsledek je takový:   klient sice od poradce odejde s celou řadou apriori ne nevýhodných produktů, ale doma zjistí, že pořádně neví, jaký produkt k čemu slouží.

Finanční poradenství neslušné

Když si chce finanční poradce vydělat slušné peníze bez práce,  není nic jednoduššího než klientovi prodat univerzální všelék – investiční životní pojištění. Jeho kouzlo tkví v tom, že na první pohled umí skoro všechno.  Jedná se zdaleka o provizně nejlépe odměňovaný produkt vůbec. Nevýhody tohoto všeléku by vydaly na celou knihu. Nicméně již při krátkém zamýšlení musí být každému jasné, že produkty, které se prodávají snadno, protože jsou například kvalitní nebo výhodné, vysokou provizi nepotřebují, protože doporučení takového produktu má jistou míru kvality, za níž klient rád zaplatí poradci přímo ve formě honoráře.

Honorované poradenství u SOPHIA FINANCE

V ceně Finančního plánu,  stojícího 15 000 Kč, jsou podrobně zpracována řešení renty,  nutného majetkového i příjmového zajištění, řešení reálnosti majetkových cílů a samotné vypracování návrhů jak cíle splnit. Za poměrně symbolickou částku lze koupit službu pravidelného servisu tak, aby finanční plán byl pravidelně aktualizován. Tato cena je daleko nižší, než kolik by klient zaplatil na poplatcích v rámci investičního životního poradenství.

3) Chci se poradit o finančním řešení bydlení, ovšem časový horizont, ve kterém chci realizovat svůj záměr, je velmi neurčitý:

Provizní poradenství slušné:

Klient poradci nezaplatí nic, avšak uzavře stavební spoření s cílovou částkou v řádech milionů Kč pro případné využití úvěru ze stavebního spoření. Poplatek činí v průměru okolo 1% z cílové částky. Rada je to pro klienta špatná. Klient totiž zaplatil za něco, co dost možná ani nevyužije. A nebo využije, ale pod tlakem psychologickým  z lítosti nad utopenými náklady.

Provizní poradenství neslušné:

Poradce, inspirován velkými sumami, doporučí nějaké zaručeně výhodné spoření,  to připraví klientovi prostředky na dobu realizace. Jenže… investiční životní pojištění nebo předplacená pravidelná investice do fondů nastavené na 30 let opravdu nejsou tou správnou volbou. Cena za takovou „radu“  je v řádech desítek až stovek tisíc Kč

Honorované poradenství  u SOPHIA FINANCE:

Poradce si nechá vypracovat finanční plán. Zaplatí za něj 15 000 Kč. V ceně obdrží detailní cestu  jak dosáhnout svého bydlení s ohledem na reálnost záměru tak, aby korespondoval s celkovou finanční situací klienta, kterou poradce SOPHIA FINANCE zároveň při této příležitosti zreviduje a upozorní na všechny disharmonie. A to vše bez jakéhokoliv tlaku na sjednání finančních produktů.

Co je cílem?

Cílem samozřejmě je, aby společnost SOPHIA FINANCE a její poradci vydělávali peníze. Ale chceme je vydělávat takovým způsobem, že vydělané peníze budou zlomkem toho, co je vyděláno a ušetřeno klientům ve srovnání s řešeními konkurečních firem. Naším cílem je získat Vaši důvěru. Získáme-li i důvěru a svěříte-li nám svůj majetek do správy, potom budeme vydělávat. Budeme-li se dobře starat oVáš majetek,  nejenže od nás neodejdete, ale také si vyděláme více peněz péčí o Vás než v případě špatné správy. Finační poradenství v podání SOPHIA FINANCE nebude nikdy masovou záležitostí.  Kdo je ideální klient SOPHIA FINANCE pro Finanční plán? Je to racionální člověk, který ví, že nic není zadarmo, který cítí zodpovědnost za svůj majetek a svou rodinu. Je také osobností  neslyšící na plané sliby a osobností,  jež chce slyšet pravdu - ať už je jakákoliv.

Ondřej Záruba

investiční a úvěrový poradce SOPHIA FINANCE

Specialista především na akciové trhy Vám nabízí komplexní poradenské služby

e-mail: ondrej.zaruba@sophia.cz    

mobil:602 237 486