Banky bojují o peníze klientů

„Bezpečnost a jistota“ je hlavní motto, s kterým přicházejí banky ve snaze získat co nejvíce peněz prostřednictvím vkladových produktů. Situace na mezibankovním trhu nutí banky k tomu, aby zvyšovaly atraktivitu svých vkladových produktů, jejichž úrokové sazby se v poslední době stávají opravdu zajímavějšími.

Finanční krize se již pevně usídlila v běžném slovníku, aby byla skloňována ve všech pádech. Její přímé dopady jsou různé a velmi výrazně se samozřejmě dotýkají i bankovního sektoru. Odrazem toho je i situace na mezibankovním trhu. Tu charakterizuje především silná, ale  vcelku pochopitelná neochota bank vzájemně si půjčovat peníze. Hlavní zdrojem peněz se tak pro banky stávají vklady, díky čemuž banky přicházejí s novými vkladovými produkty, aby jimi bojovaly o přízeň a ovšem také o peníze klientů.

Tento trend je zřejmý. Banky začínají klást důraz na termínované vklady, které se tak stávají zajímavou „destinací“ pro uložení finančních prostředků. Termínované vklady jako takové samozřejmě zůstávají i nadále oněmi klasickými bankovními produkty se svými tradičními výhodami i nevýhodami, ale díky hladu po penězích přicházejí nyní banky s nepřehlédnutelným osvěžením těchto tradičních produktů.

O tom, že se jim zvolená taktika s hlavním heslem je „Bezpečnost a jistota“ vyplácí, svědčí i zájem klientů, především pak těch, kteří chtějí vsadit na slibovanou bezpečnost a jistotu. Ti se o nové produkty zajímají i navzdory skutečnosti, že ve srovnání s jinými možnostmi investování zde nedosáhnou nijak závratných výnosů. Nicméně pro klienty, kteří se řídí zásadou jistota je jistota, jsou nově přicházející vkladové produkty šité jako na míru.

S čím tedy banky přicházejí konkrétně?

GE Money se v rámci nabídky svých termínovaných vkladů prezentuje akční nabídkou, kdy v případě termínovaného vkladu na dobu 24 měsíců při jeho libovolné výši, minimálně však 100 000 Kč, nabízí úrokovou sazbu 7,4 %, tj. cca 3,63 % p.a.. U termínovaného vkladu na dobu 36 měsíců je dokonce 12 % zúročení, tj. 3,85 % p.a.. Pro termínované vklady na kratší dobu zahrnuje tato akční nabídka následující úrokové sazby.

Československá obchodní banka láká klienty také na akční nabídku ČSOB Termínovaného vkladu na 12 měsíců, která je platná od 8.1.2009. Tento produkt garantuje pro všechny vklady úrokovou sazbu 3,1 % p.a. Úroková sazba je neměnná po celou dobu vkladu, vedení vkladu je zdarma.

UniCredit Bank nabízí svůj vkladový produkt Garantovaný vklad Maxim. Základní doba vkladu je šest měsíců, minimální počáteční vklad je 30 000 Kč. Nabízená úroková sazba je až  3 % p.a., tato maximální hodnota je však garantována až od výše vkladu 500 000 Kč. K tomu je však umožněn okamžitý přístup ke vloženým penězům bez sankčních úroků.

Česká spořitelna uvádí na trh Perfektní vklad. Tento vkladový produkt si lze pořídit v určených nominálech 100 000 Kč a 200 000 Kč, splatnost vkladu je 48 měsíců. Perfektní vklad je úročen 2,52 % p.a. V případě výběru vkladu před uplynutím sjednané doby je uplatňován sankční poplatek ve výši 6 % z výše vkladu. Vcelku průměrné úročení Perfektního vkladu je ale obohaceno okamžitou výplatou poloviny z celkové hodnoty úroku již při založení tohoto produktu. Při složení 100 000 Kč tak vkladatel okamžitě dostane 4284 Kč.

Komerční Banka vábí klienty KB Garantovaným vkladem. Doba jeho splatnosti může být 3, 6 nebo 12 měsíců. Minimální vklad je 5000 Kč. Pevná úroková sazba je 2,5 % p.a. při splatnosti 3 měsíce, 2,7 % p.a. při splatnosti 6 měsíců a 3 % p.a. při splatnosti 1 rok.

Takto vypadá boj o peníze a klientelu vedený prostřednictvím termínovaných vkladů. Pokud by se měla výhodnost těchto produktů hodnotit podle výše zhodnocení, pak jednoznačně vítězí nabídka GE Money. Její úroková sazba 3,85 % p.a. pro vklady na 36 měsíců je víceméně bezkonkurenční.

Pouze v případě vkladu na jeden rok a menšího než 250 000 Kč je výhodnější ČSOB Termínovaný vklad s úrokovou sazbou 3,1 %. Ovšem zejména pro netrpělivé klienty může být atraktivní i Perfektní vklad České spořitelny s okamžitou výplatou poloviny úroků, což může odsunout do pozadí nepříliš výraznou úrokovou sazbu tohoto vkladového produktu. Komu se nechce čekat, tomu se může zdát tato nabídka výhodnou, i když zúročení 2,52 % p.a. na dobu čtyřiceti osmi měsíců není ve srovnání s vkladovými produkty ostatních bank opravdu nic světoborného.

Vkladové produkty Garantovaný vklad Maxim od UniCredit Bank a KB Garantovaný vklad od Komerční banky jsou se svými úrokovými sazbami ve srovnání s tím, čím přichází GE Money či ČSOB, řekněme trochu pozadu, jejich výhodou může být možnost předčasného výběru bez sankčního zatížení.

Obecně lze k nabízeným vkladovým produktům říci, že při délce vkladu na jeden rok a více jsou již nabízené úrokové sazby vcelku zajímavé. Připočte-li se k tomu bezpečnost termínovaných vkladů, kterou zdůrazňují i banky a která je jejich hlavním lákadlem, jsou tyto vkladové produkty ideální konzervativní investicí. Úroková sazba je pevně daná a na termínované vklady se vztahuje pojištění vkladů v maximální výši 50 000 eur. Jde-li jen čistě o to mít peníze uložené v bezpečí, s garantovaným, i když nijak vysokým výnosem, pak jsou vkladové produkty ideálním způsobem investice. Navíc je taková investice bez rizika, což se v této poněkud nejisté době taky počítá. Každý, kdo od své investice očekává trochu víc a nebojí se určitého rizika, nejspíše po vkladových produktech nesáhne a dá přednost jiným možnostem investování. Kdo tyto ambice nemá, může právě teď využít zvýšené bankovní poptávky po vkladech a zajistit svým financím bezpečné a jisté zúročení prostřednictvím termínovaných vkladů.

                                                       Ing. Karel Trčálek