Ondřej Marek s firmou SOPHIA FINANCE spolupracuje od roku 2007. Jako finanční poradce se specializuje především na hypotéky a investice. Velmi rád se s námi podělil o své názory na následujících pět otázek.
.jpg)
1. Co Vás zaujalo v poslední době v oblasti financí?
V poslední době mě zaujal hlavně přístup některých bank při úpravách metodiky a při schvalování hypoték. Přibývají další banky, které zpřísňují tzv. 100% hypotéky. Tento typ hypoték banky přestaly či přestávají poskytovat a pro klienty to v praxi často znamená, že musí mít například minimálně 15% z kupní ceny již naspořeno, aby si mohli pořídit požadovanou nemovitost.
To, co mě nemile překvapilo, byl postup konkrétní banky, která zkouší svoji důvěryhodnost u klientů i obchodních partnerů. Dejme jí fiktivní název xBank. XBank se tváři jako banka „bez poplatků“, ale v nedávné době naprosto změnila zásadní parametry pro schválování hypoték ze dne na den, a to i u právě rozjednaných žádostí. O to víc je přístup banky zarážející, pokud sama banka ví, že celkový proces vyřízení hypotéky (od výběru té vhodné finanční instituce, přes zajišťování nutných podkladů až po schválení) je otázkou několika týdnů. Někteří klienti tak při odevzdání kompletní žádosti nabyli pravděpodobnosti 99% týkající se schválení hypotéky . Tato pravděpodobnost však klesla na nulu po okamžité platnosti nové metodiky bez předchozího upozornění. Pokud bychom tento konkrétní přístup transformovali do roviny běžného života, zkusme si představit toto: jdete obvykle nakoupit do supermarketu. Už máte plný nákupní vozík a u pokladny, když platíte, Vám pokladní sdělí, že máte zaplatit dvojnásobnou částku! Jak na to budete reagovat? Pravděpodobně tento supermarket již nikdy nenavštívíte! Běžný a férový přístup naprosté většiny hypotečních bank je standardně v podobě dopředu prezentovaných změn tak, aby byla banka transparentní.
V oblasti investic mě samozřejmě zaujal růst akciových trhů v posledních týdnech. Na tento růst jsou obecně dva názory. První názor říká , že pomyslného dna akciových trhů již bylo dosaženo a čeká nás dvouciferný růst akcií ročně v příštích letech. Druhý názor tvrdí tuto skutečnost: jedná se pouze o dočasný růst v pokračujících poklesech akcií. Konkrétně u českých akcií byl růst v posledních týdnech v souhrnu přes 50%, ale do svých maximálních hodnot z roku 2007 ještě mají akcie co dohánět. Dále mě zaujaly i další záležitosti, např. vývoj cen nemovitostí v ČR, poplatková politika českých bank vzhledem k jejich obrovským ziskům i v době recese a další podobná témata, o kterých často diskutuji s klienty.
2. Co byste v teto souvislosti poradil/doporučil našim čtenářům?
Našim čtenářům doporučuji, aby se vždy rozhodovali na základě dostatečného množství hodnotných informací. Nechali si poradit od někoho, kdo jim poradí kvalitně. V oblasti hypoték je vhodné posoudit nabídky několika bank, a to například prostřednictvím nezávislého odborníka. V oblasti investic je potřeba důkladná analýza stávající i budoucí situace pro tvorbu osobního finančního plánu, který Vám může připravit některý ze zkušených poradců SOPHIA FINANCE.
3. Jak byste Vy osobně zúročil své úspory?
Své úspory zúročuji v souladu se svými dlouhodobými plány a cíli. Využívám státních dotací u některých finančních produktů, jako je např. stavební spoření a penzijní připojištění. Určitou rezervu mám na spořícím účtu a další úspory směřují do akcií ve formě dlouhodobého zhodnocení a krátkodobých nákupů a prodejů. Zároveň řeším aktuálně vhodné možnosti investice do nemovitosti.
4. Odbočíme-li od oblasti financi, bez čeho se v životě nedokážete obejít?
V životě se nedokážu obejít bez pocitu, že vše, co dělám, má svůj smysl a zároveň dělám to, co mě baví a přináší mi radost. A to jak v soukromém, tak pracovním životě.
5. Jak nejraději trávíte svůj volný čas?
Volného času mi bohužel v poslední době moc nezbývá. Pokud už nějaký čas je, trávím ho v rámci možností aktivně, ať už se jedná o lyžování, plavání, fotbal, nebo výlety na kole.
Ing. Ondřej Marek
investiční a úvěrový poradce
e-mail: ondrej.marek@sophia.cz