Pět otázek pro…
Jaroslav Šimek s firmou SOPHIA FINANCE spolupracuje od roku 2005. Jako finanční poradce se specializuje především na hypoteční úvěry. Velmi rád se s námi podělil o své názory na následujících pět otázek.
1. Co Vás zaujalo v poslední době v oblasti financí?
Vzhledem k mému profesnímu zaměření sleduji velice podrobně celkově nejen ekonomickou, ale i politickou situaci v naší zemi. Protože mé poradenství má být vždy vyvážené a objektivní, snažím se najít souvislosti mezi na první pohled dnes již zbytečně vysokými úrokovými sazbami u úvěrových produktů a nízkým výnosem spořících účtů. Banky si celkem oprávněně hlídají procento klasifikovaných úvěrů, ale zároveň neumožňují zvýšit pro celkové ozdravení ekonomiky tolik potřebné „dobré“ zaúvěrování nejen obyčejných občanů, ale i drobných podnikatelů. O středních a větších firmách ani nemluvě. Osvěta ohledně spoření, investování a vhodném zadlužení nebude asi nikdy zcela objektivně lidem vysvětlována z pohledu bankovních a investičních společností. Většina lidí přijímá televizní a novinové zprávy jako dogma a málokdo se pozastaví nad pojmy, jako je např. placená reklama. Poslední dobou se začíná blýskat na lepší časy i v mém oboru a banky začaly brát úbytek úvěrů více na vědomí. Strašák jménem bankovní registr ovládá však čím dál více zájemců o zajištění vlastního bydlení. A navíc čím dál více lidí začíná úvěrovým poradcům lhát o svých závazcích a problémech se splácením. Nemohu najít recept jak dnes snadno a rychle dopředu rozpoznat zbytečnou práci.
2. Co byste v této souvislosti poradil/doporučil našim čtenářům?
Z pohledu spoření a investování je dobré sledovat firmy, které se tímto oborem zaobírají nejen z prvního mnohdy lákavého pohledu na jejich historické výsledky či predikce. Dlouhodobé výsledky znamenají soustavnou, usilovnou a nikdy nekončící mravenčí práci při hledání a navazování drobných nitek někdy téměř nesouvisejících ukazatelů a informací. Některé firmy zase žehrají na své kdysi vynikající výsledky a doufají v malý zázrak návratu na výsluní. Znám několik velmi bonitních klientů, ti se již několikrát spálili i u „známých“ makléřů. Většinou jen proto, že došlo k personálním změnám a vzhledem k předchozím buďto nadprůměrným výsledkům, nebo naopak naprosto katastrofálním, chtějí tyto firmy vše dohnat či nalákat nové klienty. Každý typ investice má svoje pravidla a zákonitosti. Laik i amatérský investor by měl rozhodně makléřských firem využívat více než si hrát na své vlastní zahrádce. Přes okolní ploty často nevidí blízké a výhodné možnosti. Nemluvě o tom, že víc hlav víc ví. V oblasti úvěrů či nového zadlužování bych všechny chtěl upozornit na opravdu důkladné zvážení nejen jejich finanční situace, ale také, aby věřili slovům, které jim jakožto naprosto nezávislý poradce zdarma dávám. A to, že jim někdy radím nebrat si úvěr nebo s ním počkat, by měla být známka standardního solidního jednání každého poradce.
3. Jak byste vy osobně zúročil své úspory?
Poslední rok, respektive tzv. krize, poznamenal naprostou většinu oborů podnikání. Úbytek obchodů se samozřejmě podepsal nejen na příjmech, ale v mém případě i na nutnosti čerpat zálohy, které se právě tvoří v době vyšších příjmů. Nechci opakovat klasické poučky o tom, kam je v dnešní době vhodné investovat, protože dnes má asi většina populace starost o zachování životní úrovně. Jedna věc na tomto negativním stavu je alespoň trochu pozitivní. Lidé se naučí poněkud více šetřit a správněji hospodařit s penězi. V každém případě dnes mají pořád ještě žně spíše nebankovní firmy, které svými lichvářskými úroky a nefér jednáním většině lidí spíše přitíží, než aby jim pomohli. Tady mi připadá role státu jakožto důležitého ochránce práv lidí důležitá. Samozřejmě každý svého štěstí strůjcem aneb neznalost zákona neomlouvá. A už dost přísloví.
4. Odbočíme-li od oblasti financi, bez čeho se v životě nedokážete obejít?
Jsem velice rodinný i společenský typ, tedy ani ve středním věku se nevyhýbám pravidelným setkáním se svými kamarády, se kterými naše „čtvrtky“ udržujeme již 25 let. Nejedná se jen o posezení v hospůdce, ale také o sportovní a kulturní aktivity. Já sám jsem byl léta aktivní lyžař a volejbalista, i když mi poslední dobou tělo dává najevo, že jsem již překročil určitou hranici. S manželkou žiji již 20 let, syn bude letos maturovat a dcera nám dělá ve škole jen radost. Co víc bych si mohl přát? Zkrátka rodina, přátelé, sport a hudba.
5. Jak nejraději trávíte svůj volný čas?
Jak jsem již zmínil, v rámci možností rád sportuji. Mými oblíbenými aktivitami jsou lyžování, volejbal, plavání, ale nevyhýbám se i modernějším sportům jako bowling, badminton a hlavně golf. Ten se dá provozovat v každém věku. S rodinou pravidelně vyjíždíme hlavně na čtyřhru v badmintonu a také několikrát ročně do zoologických zahrad, které známe téměř všechny. Ovšem máme své favority, ty navštěvujeme pravidelněji. K domácím koníčkům řadím ještě četbu a aktivní poslech reprodukované hudby. Hrát bohužel umím jen trochu na kytaru a pochybuji, že bych se zvládl ještě doučit hrát na jiný nástroj. To si raději ve společnosti rád zazpívám, např. i v rámci večerního programu na seminářích pořádaných Sophia Finance. Ale to už je do jiného periodika………