Pět otázek pro…
Jiří Šudoma s firmou SOPHIA FINANCE spolupracuje od roku 2001. Jako finanční poradce se zaměřuje především na financování bydlení a s tím související druhy pojištění, v menší míře pak na investice. Velmi rád se s námi podělil o své názory na následujících pět otázek.
1. Co Vás zaujalo v poslední době v oblasti financí?
Z konkrétních produktů na našem trhu jde o rizikové životní pojištění Komerční pojišťovny (dále jen RŽP). Hovoříme-li o RŽP, pak jde samozřejmě o druh pojištění na smrt, tzv. obnosového, bez spořící složky. Tedy laicky řečeno, pokud se mi v jeho průběhu nestane nic závažného, tj. nezemřu, tak jsem sice platil, ale nic mi z toho do budoucna neplyne. Prostě jednoho dne skončí. Nicméně uvedený produkt mne zaujal nejen možnostmi libovolné kombinace s pojištěním pro případ pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání, nýbrž především možností připojištění trvalé invalidity. Mnohý poučený čtenář může neprodleně opáčit, co je na tom tak převratného, vždyť toto nabízí i většina ostatních typů pojištění a pojišťoven. Zajímavostí však je, že pojem trvalá invalidita je v tomto druhu pojištění bez jakýchkoliv „přívěsků“ - trvalá invalidita, v daném případě plná, resp. dle nové klasifikace invalidita III. stupně, je zde posuzována jako taková bez ohledu na příčinnou souvislost. Tudíž, na rozdíl od většiny typů obdobných pojištění, nikoliv jako přímý a trvalý následek úrazu. Tento typ RŽP proto kryje v daleko rozsáhlejší míře předmětné riziko než konkurenční produkty. Kromě toho (z hlediska výše pojistného) nerozlišuje mezi pohlavími – sazba je pro všechny stejná, odstupňovaná jen podle věku pojištěnce. Současně postihuje jak případy ve vazbě na úvěr, tak bez ní, s konstantní i klesající pojistnou částkou. Závěrem nelze opomenout poznámku, že předmětný pojistný produkt byl vytvořen právě na základě podnětů, letitých poznatků a zkušeností poradců společnosti Sophia Finance.
2. Co byste v této souvislosti poradil/doporučil našim čtenářům?
Současný pojistný trh je prakticky přesycen různými druhy životního pojištění. Většina pojišťoven nabízí hned několik takových produktů a pro nezasvěceného klienta je v případě potřeby dosti obtížné rozlišit, který z nich vybrat. Především je nezbytné posoudit, zda vůbec je pro mne takový druh pojistky smysluplný – jaká případná rizika by mělo význam krýt a z jakého důvodu. Teprve poté uvažovat, jaký typ životního pojištění je pro mne a mé potřeby odpovídající, resp. výhodný, případně i dostupný z hlediska mého finančního zatížení. Všeobecně platí, že investiční životní pojištění je na pojistném mnohonásobně dražší než RŽP. Výše pojistného je však jedním, nikoliv jediným z rozhodujících kritérií, které je třeba brát v potaz. Porovnat nákladovost, resp. výnosnost, posoudit zdravotní limity, výluky, jakož i další podmínky jednotlivých druhů životního pojištění se může stát pro laika obtížnou, časově náročnou a mnohdy i nedostupnou záležitostí. S ohledem na výše uvedené proto doporučuji využít služeb nezávislých poradců. Jde přece o Vaše peníze a rozhodnutí, a to na dlouhá léta.
3. Jak byste vy osobně zúročil své úspory?
Jsem typ spíše umírněného investora, který nerad nese vysoká rizika, byť si je zároveň vědom oč případně přichází. Využívám proto více tradičních, konzervativnějších nástrojů zhodnocování finančních prostředků, včetně těch s podporou státu, jako je stavební spoření, dále pak spořicí účet a podílové fondy různého druhu. V těchto produktech jsou prostředky rozvrstveny dle mých střednědobých i dlouhodobějších záměrů. V posledních letech jsem však byl nucen především v důsledku své nemoci, ale i vývoje na finančních trzích, opakovaně měnit strukturu tak, aby lépe odpovídala momentálním potřebám mým i mé rodiny.
4. Odbočíme-li od oblasti financi, bez čeho se v životě nedokážete obejít?
Ve zkratce vyjádřeno je to zdraví, láska, přátelství. Zní to možná příliš lakonicky, nicméně v posledních letech jsem se osobně přesvědčil nejen o opravdovosti těchto hodnot, nýbrž i jejich nezbytnosti. Mluvím-li o zdraví, všeobecně je tento pojem spíše považován za zprofanovanou frázi. To platí jen do okamžiku, než nás něco závažného postihne. V tom momentě si lze bezděky ověřit i ty další důležité hodnoty a potvrdit si jejich platnost pro spokojený život.
5. Jak nejraději trávíte svůj volný čas?
Můj volný čas je celkem rovnoměrně rozdělen mezi rodinu, zdraví, zájmy i mé přátele. Především v letních měsících trávím většinu volného času s rodinou v našem domě na venkově, kde se mohu v rámci svých možností věnovat i svým manuálním zájmům. Část volna věnuji také cestováním za krásami naší vlasti, a to jak historickými, tak přírodními. Současné zimní období je více vyhrazeno návštěvě koncertů, především vážné hudby, divadel a výstav různého zaměření, setkávání s přáteli a známými, četbě, jakož i nezbytným sportovním aktivitám. Ty se v mém případě sice omezují jen na různé typy rehabilitací, cvičení a plavání, avšak významně mi napomáhají k udržení odpovídající fyzické kondice i duševní pohody.