Pět otázek pro…

Ivana Čepková s firmou SOPHIA FINANCE spolupracuje od roku 2009. Jako finanční poradce se specializuje především na finanční plánování a investice. Velmi ráda se s námi podělila o své názory na následujících pět otázek.

1.Co Vás zaujalo v poslední době v oblasti financí?

V halasu naší předvolební kampaně, ale i na evropském rynku  v souvislosti  s Řeckem je v posledních týdnech a měsících nejčastěji slyšet slovo  „dluh“. Stalo se již dříve pevnou součástí podivného životního stylu, jehož hlavním rysem je  neurotická spotřeba velící „nakupovat věci, jež nepotřebujeme za peníze, které nemáme“, ale i pevnou součástí  politického nákupu nebo údržby „mocenských křesel“ . Dluží občan, dluží stát. A nejsou to ty dobré dluhy, z nichž se bohatne.

Čím dál častěji slyšíme volání po změně politických reprezentací. V Británii jednu před pár týdny uskutečnili, v Německu k ní byl možná právě položen základ.Evropa vstupuje do krize kvůli nedostatku intelektuálních a morálních elit, všude chybí lídři,  silné osobnosti ve vedení, které ukazují směr, kudy se má jít a proč. A tak nás čekají i nadále neklidné časy a naše osobní a rodinné rozpočty zřejmě zažijí ještě nejeden otřes.

Každá krize  přináší  i pozitiva. Otřesy a šoky můžou vyvolat ozdravné procesy, změnit zásadně postoje k lepšímu, zbavit se škodlivých setrvačností a zlozvyků. Peníze nemusíme zbožňovat, modlit se k nim a denně je vzývat. Stačí, když  se je naučíme zdravě respektovat. Utrpěný šok ze ztráty může být impulsem pro revizi a vůli ke změně.

2.Co byste v této souvislosti poradil/doporučil našim čtenářům?

Inventuru peněz a postojů. V dnešních nejistých časech bych radila prověřit  finanční toky a mít je pevně pod kontrolou,   pravidelně aktualizovat rozpočet. Na stránce výdajové vědět přesně, kolik za co vydáváte a proč, vědět, bez kterých položek byste se obešli v případě nutnosti. Pro případ ztráty příjmu mějte vybudovanou likvidní rezervu minimálně ve výši 6 měsíčních výdajů, umístěnou tak, aby výnos dosahoval inflace a peníze tak neztrácely hodnotu, případně se pojistěte pro případ ztráty příjmu. To už je ale práce pro poradce. Nejkratší možnou cestou se vydejte shánět dobrého finančního poradce, jemuž můžete důvěřovat a jehož služby vám budou dlouhodobě zajišťovat kvalitní, odborné a nezávislé informace pro další finanční rozhodování. Vybírejte pečlivě, budete spolupracovat mnoho let. Dejte přednost poradci, který bude pracovat za honorář na základě smlouvy. Máte tak jistotu, že bude pracovat pro  vás, nikoliv pro producenta za provizi.

V první řadě si nechte zpracovat finanční plán. Připravte si soupis finančního a nefinančního  majetku, soupis příjmů a výdajů a případně dluhů. Promyslete priority, cíle a potřeby v čase. Připravte si také soupis stávajících finančních produktů – pojistných smluv, smluv o stavebním spoření,  bankovních účtů, podílových fondů atp. Spolupracujte, nechte si vše pořádně, třeba i několikrát vysvětlit. Finanční plán je základní dokument vašeho hospodaření a budete se k němu stále vracet, třeba právě  v takových  neklidných dobách, jako je ta dnešní. Kromě jiného vám zajistí  klidnější spaní.

3. Jak  byste vy osobně zúročila své úspory?

Likvidní rezervu mám rozloženu na spořicích účtech, při běžném účtu mám sjednanou kreditku a kontokorent, aby mě nezaskočila nějaká opožděná platba nebo nečekaný výdaj.  Zároveň nemusím na běžném účtě držet zbytečně velkou rezervu. V rámci rodiny máme několik účtů stavebního spoření s cílovými částkami nastavenými na šestileté spoření. Penzijní připojištění a pojistku jsem odkoupila, „nebavil“ mě jejich nízký výkon. Pravidelně investuji do lifecycle programu, kde sice úspory poklesly v souvislosti s krizí, ale  horizont je ještě dostatečný i pro dynamickou strategii, do důchodu se nechystám.  Dnes bych se zachovala jinak, ale nechci realizovat ztrátu,  uvidím později, třeba to ještě změním. V současné době investuji do sebe, myslím tím vzdělání, a hlavně buduji firmu, která má v budoucnosti spolu s rodinnou nemovitostí   zajistit mé stáří.

4. Odbočíme-li  od oblasti financí, bez čeho se v životě nedokážete obejít?

Bez  lásky  a podpory  mých nejbližších lidí, bez knih a bez divadla.

5. Jak nejraději trávíte svůj volný čas?

Ráda čtu, ráda chodím do divadla, jsem fanoušek českého filmu, velmi ráda tančím a  nedávno jsem  objevila spining, ten mě velice  nadchl . Ráda vařím jídla české a slovenské kuchyně.

Ivana Čepková

Investiční poradce

Ivana.cepkova@sophia.cz