Pět otázek pro…
Ing. Ivana Kykalová s firmou SOPHIA FINANCE spolupracuje od roku 2005. Jako finanční poradce se specializuje především na komplexní finanční poradenství. Velmi ráda se s námi podělila o své názory na následujících pět otázek.
1. Co Vás zaujalo v poslední době v oblasti financí?
Nejvíce se nyní asi mluví o krizi, ale to je již dlouhodobé téma, které je stále aktuální, a ještě asi nějaký čas bude plnit první stránky novin. Toto témai zajímá každého, tudíž nemůže nechat bez zájmu ani nás, pohybující se v oblasti finančního poradenství. Ať už si o komentářích a reakcích některých osobností myslíme cokoliv…. Je až neuvěřitelné, co všechno se dá svést na krizi !
Další diskutované a stále otevřené ( nebo chcete-li nedořešené ) téma se týká možnosti odpočtu úroků ze základu daně u hypoték, jimiž se refinancovala již refinancovaná hypotéka. Je velmi zajímavé sledovat, jak si různé strany různě vysvětlují sporný odstavec zákona o daních z příjmu. Jak vášnivé debaty se vedou v médiích, na internetu a v kuloárech! Zdá se, že první kolo sporu vyhráli zastánci názoru: co je psáno,to je. dáno. A tedy platí :“Úroky z úvěru použitého na splacení úvěru, kterým bylo refinancováno splacení původního úvěru, již odčitatelné nejsou, protože tento titul neodpovídá vymezením pro bytovou potřebu dle taxativního výčtu bytových potřeb v ust. § 15 odst. 3 písm. a) až g) výše uvedeného zákona o daních z příjmů. „
Hovoří se ale i o tom, že takto to naši zákonodárci a předkladatelé neměli v úmyslui a ještě více o nedomyšlení celého odstavce zákona. Jaké překvapení ! Já osobně se přikláním k tomuto názoru:, „Pokud účelem první hypotéky či úvěru byly prokazatelně bytové potřeby, potom je takový úvěr už navždy účelový a kolik bank mi tyto potřeby v budoucnu přefinancuje je jen moje svobodné rozhodnutí.“ Moc bych se přimlouvala, aby se jakoukoliv formou ( hlavně co nejdříve ) vytvořil jasný výklad odčitatelnosti úroků z refinancovaných úvěrů ve prospěch zdravého rozumu, který velí: že „Tvrdíme-li, že žijeme ve svobodném státě, máme právo rozhodovat, která banka bude financovat naše bytové potřeby. A to nejen poprvé či podruhé, ale kdykoliv v průběhu splácení.“
Momentálně nejaktuálnější v mé práci je novela zákona o penzijním připojištění. V našem českém „Kocourkově“ jsme se opět dočkali zrození KOČKOMYŠI, kdy v době její platnosti stále nejsou mnohé nové požadavky z novely jasné, neznáme obsah a výklad pojmů a nemáme dostatek informací k tomu, abychom mohli novelu vysvětlit našim klientům, natož použít ji v praxi. Tohle téma by ale asi spíše zasloužilo označit otázkou, co mne naštvalo, než co mne zaujalo !
2. Co byste v teto souvislosti poradila/doporučila našim čtenářům?
Trpělivost, rozvahu a soudnost, a to ve všech výše uvedených oblastech. U refinancování navíc opatrnost, protože dokud nespatří světlo světa nový výklad zákona nebo jeho novela, je třeba přistupovat k vyhledávání financujícího ústavu velmi obezřetně. Porovnání bank ve všech parametrech je zde namístě. Řídit se jen momentální úrokovou sazbou se nemusí vyplatit. Za to vyhledání odborníka, který zná nejen sazebníky bank, ale i jejich chování ke stávajícím klientům a odchylky v sazbách u refinancovaných úvěrů , to by se vyplatit mělo.
3. Jak byste vy osobně zúročila své úspory?
Již nějakou dobu zastávám názor, že nejlépe zhodnocené peníze se uplatní ve vzdělání, v zážitcích a ve vzpomínkách. Ty mi nikdo nevezme, nepodléhají inflaci a krize je nijak neovlivňuje. Podle toho se chovám – dopřávám vzdělání a možnost poznání svým dětem a nešetřím ani na sobě. Byla bych ale lehkovážná, kdybych nemyslela přece jen na rezervy a zadní vrátka. Ty samozřejmě mám, i když se čas od času poněkud ztenčí díky realizaci nějaké poznávací cesty. V tom případě se snažím je co nejrychleji zase doplnit. Při investování se držím zásady diverzifikace rizik a při tvorbě svého portfolia také využívám všech možných státních podpor, dotací a úlev. Všichni členové rodiny mají stavební spoření, starší ročníky penzijní fondy, využívám i různých druhů investic. Část mých aktiv je uložena v nemovitostech a likvidní rezerva na spořících účtech.
Ráda zkouším na vlastní kůži to, co mám doporučovat svým klientům. Nejlépe se mi vysvětluje, jak co funguje, když s tím mám vlastní zkušenost. Proto je moje portfolio dosti pestré. Navíc, pokud něco nabízím a prodávám, musím být přesvědčena, že je to dobré. Jak jinak se o tom mám přesvědčit ?
4. Odbočíme-li od oblasti financi, bez čeho se v životě nedokážete obejít?
V první řadě určitě bez svých blízkých – rodiny a přátel, bez lásky a porozumění. Ale také bez možnosti cestovat, poznávat nové kraje a lidi. Hodně důležité jsou pro mne i sny a přání. Myslím, že je potřeba je mít a jít za nimi. Ty mne nutí ke hledání cest jak je naplnit. Žít bez pocitu, něco dokázat, něčeho dosáhnout, být někomu něco platná, to bych asi také neuměla.
5. Jak nejraději trávíte svůj volný čas?
Před pár lety bych se zeptala, co to je „volný čas“ ? Dlouhou dobu po zahájení podnikání jsem to opravdu nevěděla. Dnes už to vím a jsem za to ráda. Umím si konečně udělat čas na rodinu a přátele, jen tak si popovídat, vyslechnout ty, kteří to potřebují . Je fantastické poslouchat své děti, sledovat, jak se vyvíjí jejich názory, mění náhled na život, jaké mají radosti a starosti, být jim nablízku.
Pokud jde o čas, jejž věnuji opravdu sama sobě, ten trávím hlavně aktivním odpočinkem. Tím je pro mne třeba les a houby, kolo, hory a lyže. Snažím se být alespoň jednou v týdnu v posilovně a v bazénu, zajdu do páry. Vypustím všechny starosti a s potem na čele si jen tak přemýšlím o bytí. Podobné je to při poslechu hudby. Mou hlavní vášní je cestování – pro mne absolutní relaxace. Zastavit se na vrcholku hory a dívat se po krajině….. Nebo sedět na břehu moře a poslouchat, jak se vlny tříští o skálu, jakými barvami hýří obloha a slunce, když zapadá do moře. Protože však cestovat se nedá příliš často, ráda posedím i na naší zahradě, třeba na lavičce v japonském koutku, když kvetou rododendrony nebo lekníny na jezírku.
Ing. Ivana Kykalová
investiční a úvěrový poradce
e-mail: iva.kykalova@sophia.cz