Pět otázek pro…

Ing. Luboš Dolenský s firmou SOPHIA FINANCE spolupracuje od roku 1997. Jako finanční poradce se specializuje především na úvěry a investice. Velmi rád se s námi podělil o své názory na následujících pět otázek.

 1. Co Vás zaujalo v poslední době v oblasti financí?

 Každého gramotného člověka v republice zajisté zaujaly,  volby 2010.  Lidé zatoužili po změně na naší zdevastované politické scéně, a to se skutečně podařilo.  Se změnou politickou však automaticky přichází i změny ekonomické. Vítězné strany k tomu zavazují jejich programy.

Na širší shrnutí toho, jak skončily volby 2010 a jaký  budou mít dopad pro Českou republiku a její ekonomiku, si asi budeme muset ještě pár týdnů počkat, než bude jasné, jaká bude nová vláda a hlavně , jak se vláda  zachová. Pokud nová vláda schválí chystané změny, můžou řadu rodin čekat škrty v rozpočtu.

Například stavební spoření bude moci dostat jen ten, kdo tyto peníze opravdu použije na financování bydlení. Lidem, kteří systém využívali jako výhodnou formu spoření, nabídne nová vláda alternativu: budou si moci běžně koupit státní dluhopisy. No, co k tomu dodat?

Po více než dvaceti letech od listopadu 1989 by konečně mohlo dojít i k narovnání bytového trhu. Během dalších čtyř let může skončit regulace nájemného. I to se projeví na rodinném rozpočtu desetitisíců rodin.

Přinejmenším po dobu rozpočtové krize klesne peněžitá pomoc v mateřství, rodičovský příspěvek nebo porodné. Možná i všechny tři dávky současně.

Současní důchodci nedostanou přidáno nad rámec zákonem stanovených pravidel pro valorizaci. Zvýšení se tedy dočkají jen tehdy, jestliže v Česku skutečně vzrostou životní náklady (inflace) či reálná mzda.

Začne potřebná důchodová reforma. Má motivovat lidi, aby si kromě povinných odvodů státu spořili na důchod také formou penzijního připojištění - jinak ve stáří dostanou jen minimální částky.

Kompenzací pro ty, kdo využijí penzijních fondů, mají být nižší platby sociálního pojištění do státního (průběžného) systému. Současných penzistů či lidí těsně před důchodem se už reforma nedotkne.

Další omezování nebo rušení nepřímých státních výdajů na benefitech či stravenkách určitých skupin lidí nepovažuji za zásadní pro celostátní ekonomický vývoj, ale schvaluji ho.

Z těchto výše uvedených skutečností a vizí jednoznačně vyplývá, že lidé s nižšími příjmy budou muset více počítat a šetřit. Lidé s nadstandardními příjmy budou muset začít přemýšlet o změně strategie investování a spoření.

Je zcela patrné, kam směřuje můj komentář k první otázce.  Lidé, kteří se chtějí o své finance starat opravdu zodpovědně, si budou muset najít profesionály – finanční a investiční poradce. Je to celosvětový trend a ve vyspělých ekonomikách je mít finančního poradce i jistý společenský punc.

2. Co byste v tetě souvislosti poradil/doporučil našim čtenářům?

Na tuto otázku jsem částečně již odpověděl v závěru první otázky. Aby lidé vstřebali připravované změny a omezení ve státním rozpočtu, budou si muset velice dobře rozvážit, kam chtějí vložit své úspory, kde pravidelně spořit, které výdaje omezit či zcela zrušit, co ve své výdajové struktuře rodinného rozpočtu změnit.  To vše by jim usnadnil kvalitní finanční plán, ten pro ně dokáží připravit finanční poradci zavedených, dlouhodobě fungujících finančně-poradenských společností. Velice nebezpečné jsou útržkovité „zaručené rady“ z médií či od známých, kterým lidé ještě velice často věří a riskují velice nepříjemné ztráty a překvapení.

 3. Jak byste vy osobně  zúročil své úspory?

Tato otázka je podsouvána každému zpovídajícímu se poradci v oboru financí a investic a očekává se něco převratného, bezpečného a patřičně ziskového. Bohužel ani poradce nemůže využívat nic jiného, než to, co nabízí finanční trh ať český či celosvětový. Čili i já bych se opakoval. Ale nebudu.  Investuji do vzdělání syna a do vlastních nemovitostí, které nejsou určeny k obchodu. Důvody jsou nad slunce jasné.  Bydlení či rekreování ve vlastním přináší spoustu úspor, ať na nájemném, tak především na  energiích.  Využití dotace Zelená úsporám je jedna z mála možností jak dobře investovat s minimální hotovostí a rizikem a zároveň svoji nemovitost značně zhodnotit, o úsporách na stále dražších energiích ani nemluvím.  Nebráním se ani stavebnímu spoření a penzijním fondům dokud je „ruka páně“ otevřená. Co se týče investic do vzdělání, pak návratnost a následná „výnosovost“ je bezkonkurenční (pokud neinvestujete do dítěte s IQ 50). Pokud někdo namítne a co investiční zlato či diamanty, které v současnosti lámou rekordy v nárůstu své hodnoty?  Ano, v těchto ekonomicky nestabilních a nepředvídatelných časech lidé více věří zlatu a diamantům než cenným papírům, investičním fondům, bankám či státu, ale je tu  ale. Musíte mít značnou hotovost, jíž dlouhodobě nebudete potřebovat, aby investice vykázala zajímavý výnos.  V současné době, kdy lidé mají reálně nižší příjmy (pokud je vůbec mají) je však pro většinu lidí důležitější hotovost, ta je ihned k dispozici a neleží ve výše uvedených komoditách.  Poměrně zajímavé jsou v současnosti spořicí účty s krátkodobou či neomezenou výpovědní lhůtou, jejichž zhodnocení se pohybuje od 2% až k 5% p.a. Vzhledem k tomu, že je vklad pojištěn do výše 50.000euro, likvidita je vysoká a poplatky minimální až nulové, stává se tento typ účtů stále oblíbenějším mezi drobnými investory a opatrnými „střádali“.

4. Odbočíme-li  od oblasti financi, bez čeho se v životě nedokážete obejít?

Zní to šíleně, ale i mimo oblast financí bez peněz (ona totiž neexistuje oblast, kterou peníze neovlivňují).   Nyní vážně. Nejen já, ale každý normální člověk se nemůže obejít bez opravdových přátel a dobrého rodinného zázemí. Naštěstí se mi obojíhozatím bohatě dostává. Je také skvělé mít práci, která vás baví, ale zní to tak levicově, že jsem to radši nenapsal.

5. Jak nejraději trávíte svůj volný čas?

 Vzhledem k tomu, že svět financí je svět „nudných“ čísel a jelikož pracuji především v poklidném příšeří mé  kanceláře, pak samozřejmě potřebuji  odreagování, to je úplným opakem výše popsaného.  Pokud se nevěnuji synovi, s nímž často jezdíme na in-line bruslích či údržbě domu (což je výborná relaxace), scházím se s kamarády a vyrážíme na adrenalinové sjezdy na horských kolech do Českého ráje, na Kozákov či do Krkonoš ( to i v zimě) nebo si jedeme zalyžovat a samozřejmě jde opět o rychlostní lyžování, kde může jít o život (když  to člověk neumí),  večer poté vše probíráme při společné večeři.

Ing. Luboš Dolenský

úvěrový poradce

lubos.dolensky@sophia.cz